Tot mai mulți români se confruntă cu dificultăți majore în achitarea ratelor la bănci sau la instituțiile financiare nebancare (IFN). Datele oficiale furnizate de Banca Națională a României (BNR) indică o creștere a ratei creditelor neperformante, în timp ce numărul cererilor pentru intrarea în faliment personal s-a dublat, conform Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC).

Executați silit după trei împrumuturi: Povestea Adelinei

Cazul Adelinei este reprezentativ pentru mulți români care au ajuns în imposibilitatea de a-și mai plăti datoriile. Împreună cu soțul ei, aceasta a contractat trei credite, fiecare în valoare de 10.000 de euro, de la case de ajutor reciproc. După doar șapte luni, familia nu a mai putut acoperi ratele, ceea ce a declanșat procedura de executare silită.

„În momentul în care câteva rate nu se achită, condiția este de executare imediată, nu doar a ratelor restante, ci a întregului debit, lucru care este foarte greu pentru că, din momentul în care tu nu mai poți achita ratele, clar ai o problemă financiară”, a explicat Adelina.

Costurile executării sunt, de asemenea, o povară suplimentară:

  • Pentru un credit de 10.000 de euro, taxa executorului judecătoresc depășește 7.000 de lei.
  • Debitorul trebuie să plătească penalități pentru fiecare zi de întârziere.
  • Se adaugă dobânda aferentă creditului până la recuperarea integrală a sumei.

„Țin să trag un semnal de alarmă pentru cei care recurg la astfel de credite: să citească foarte atent contractele”, a avertizat femeia.

Cifrele îngrijorătoare ale Băncii Naționale

Statisticile BNR confirmă tendința negativă a pieței creditelor. Rata creditelor neperformante a urcat de la 2,68% în decembrie 2025, la 2,83% în martie 2026. Consultantul în afaceri Dacian Palladi explică acest fenomen prin epuizarea resurselor financiare ale populației.

„Presiunea terapiilor administrate în ultimul aproape un an începe să își facă efectele. Oamenii obosesc, bugetele rezistă cu greu, factorii de presiune parcă nu se mai termină”, a declarat consultantul.

Soluții pentru debitori: Renegocierea sau insolvența personală

Persoanele care întâmpină dificultăți financiare au la dispoziție două mecanisme principale pentru a evita executarea silită totală:

1. Medierea prin CSALB

Centrul pentru Soluționarea Alternativă a Litigiilor Bancare (CSALB) ajută românii să renegocieze contractele cu băncile. În ultimii trei ani, aproximativ 10.000 de persoane au apelat la această variantă.

Liviu-Vladimir Fenoghen, directorul CSALB, precizează condițiile pentru renegociere: „Câtă vreme există probleme justificate, care pot fi demonstrate cu documente, faptul că se află într-o perioadă de șomaj, a intervenit o problemă medicală sau familială, toate acestea pot califica persoana la o renegociere cu banca.”

2. Insolvența personală și protejarea locuinței

În ultimii opt ani, 1.000 de români au apelat la insolvența personală, iar de la începutul acestui an s-au înregistrat deja peste 100 de cereri. ANPC lucrează în prezent la modificarea legii pentru a oferi o protecție mai mare debitorilor.

„În această procedură de insolvență, în forma actuală, locuința poate fi valorificată pentru recuperarea datoriilor, dar noi propunem introducerea locuinței în categoria bunurilor neurmăribile în anumite condiții. Menținerea locuinței ar sprijini debitorii spre achitarea datoriilor”, a explicat Csaba Bekesi, președintele ANPC.